一、核心目的与适用范围
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管理目的：有效预防洗钱和恐怖融资活动，规范身份识别与资料保存行为。
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适用对象：省联社、市联社、办事处、科技结算中心、审计中心、县级行社（农商行、农合行）。
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基本原则：勤勉尽责、“了解你的客户” (KYC)、安全、准确、完整、保密。
二、组织架构与职责分工
1. 内控合规部门（牵头部门）
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制定相关管理制度。
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监督、检查及评价各业务部门的执行情况。
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配合开展宣传与培训。
2. 业务部门（管理主体）
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省联社业务部：负责制定标准（接纳、管控、退出），将要求嵌入流程、系统和产品，并组织自查。
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法人机构业务部：严格执行制度，负责采集信息、确认身份，并对异常行为采取风险应对措施。
3. 支持保障部门
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审计部门：负责对管理工作的开展情况进行专项审计。
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科技部门：负责系统开发、维护、技术支持以及数据的安全存储与处理。
三、客户身份识别（重点）
1. 触发识别的情形与门槛
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一次性金融服务（非本机构开户）：
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现金汇款、现钞兑换、票据兑付：单笔人民币 1 万元 / 外币 1000 美元 以上。
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实物贵金属买卖、销售金融产品：单笔人民币 5 万元 / 外币 1 万美元 以上。
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现金存取业务（自然人）：单笔人民币 5 万元 / 外币 1 万美元 以上。
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特殊业务：开立保管箱业务需识别实际使用人；外国政要开户需经高级管理层批准。
2. 持续识别与风险分类
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风险等级管理：将客户划分为不同风险等级。高风险客户至少每半年进行一次审核。
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持续监控：业务关系存续期间应持续关注客户经营与交易，提示客户更新过期资料。
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中止业务情形：证件过期且未在合理期限内更新，也未提出合理理由的。
3. 重新识别的情形
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客户要求变更关键身份信息（如姓名、证件、注册资本、法定代表人等）。
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交易异常或怀疑客户涉及洗钱、恐怖融资。
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客户姓名与犯罪嫌疑人名单匹配。
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先前获得的资料真实性、完整性存在疑点。
四、资料及交易记录保存
1. 保存内容
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身份资料：身份信息、证明材料、身份识别工作记录。
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交易记录：交易数据、业务凭证、账簿、合同、单据及相关函件。
2. 保存期限
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一般原则：自业务关系结束或交易记账当年计起，至少保存 5 年。
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特殊情况：若涉及反洗钱调查，即便期满也应保存至调查结束。
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介质处理：同一资料有不同介质时，至少按期限保存一种；不同保存期限共存时，按最长期限保存。
五、重点术语定义
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自然人身份基本信息：姓名、性别、国籍、职业、住所（经常居住地）、联系方式、证件种类/号码/有效期。
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法人及非法人组织基本信息：名称、住所、经营范围、执照证件信息；控股股东、实控人、法定代表人、授权办理人的相关身份信息；受益所有人身份信息。
六、违规处理
- 违反本办法的，按照《云南省农村信用社员工违规行为处理规定》执行。
下一步建议：如果您需要了解如何具体通过系统进行“联网核查”或处理“高风险等级客户”的详细流程，我可以为您继续梳理。